キャッシュレス化、SNS利用の拡大、投資意識の高まり──これらの社会変化が進む一方で、それに呼応するように金融詐欺の手口は急速に高度化し、被害は年齢や職業を問わず広がりを見せています。かつては「高齢者が狙われる特殊詐欺」が主流とされてきましたが、現在ではデジタルリテラシーの高い若年層や、中高年の資産形成層までもが巧妙な手法の標的となっており、個人の金融リテラシーだけでは太刀打ちできないケースも増えています。

被害はどこまで広がっているか──統計が語る“想定外”の標的

警察庁が発表した2023年の特殊詐欺に関する統計では、被害総額が360億円を超え、認知件数は1万8000件を上回りました。従来のようなオレオレ詐欺に加え、デジタル環境を悪用した新たな手口が加わることで、詐欺被害のすそ野が大きく拡大していることが浮き彫りになっています。
注目すべきは、30〜50代の被害者数が着実に増加している点です。この世代は、資産運用や副業といった経済活動に対する関心が高く、「稼げる」「儲かる」といったキーワードに反応しやすい傾向があります。その関心が巧妙な詐欺師に悪用されることで、無防備なまま被害に巻き込まれてしまう構図が形成されています。
高齢者層については、従来型の電話による詐欺だけでなく、スマートフォンを通じて金融機関や自治体を装ったメッセージが届くケースが増えており、機械操作に不慣れな人ほどリスクにさらされやすくなっています。

デジタル詐欺の現在地──AI・SNS・偽装サイトによる信頼の侵害

今日の金融詐欺は、もはや詐欺師個人の詭弁や脅しに頼るものではありません。人工知能を利用した音声生成や、実在する企業・団体を模したフィッシングサイトの自動生成、さらにはSNS広告を通じた偽情報の大量拡散など、組織的で体系化された犯行が特徴的です。

• ディープフェイク技術を用いた音声詐欺
  
  AIによって生成された親族や上司の声を使い、緊急性を装って資金振込を迫るケースが確認されています。

• フィッシング詐欺の進化
  
  本物そっくりのWebサイトを自動生成し、ID・パスワード・クレジットカード情報を盗取。SSL証明書も偽造されている場合があり、視覚的な見分けが困難になっています。

• 投資詐欺のプラットフォーム化
  
  詐欺グループが用意したアプリケーションや取引ダッシュボード上で、あたかも資産が増えているように見せかけ、実際には出金不能な状態に誘導する事例が多発しています。

これらは単独犯によるものではなく、複数の詐欺師や開発者、資金洗浄担当などが役割を分担する「分業型詐欺ネットワーク」が構築されている点も特徴です。被害資金はしばしば仮想通貨に変換され、ブロックチェーンを通じて国外のウォレットへと転送されるため、従来の金融機関による追跡が困難になっています。

詐欺から身を守るための視点──金融リテラシーを軸に

詐欺のリスクから自身を守るためには、「冷静に立ち止まり、情報を見極める力」が何よりも重要です。そしてその力の根底にあるのが、金融リテラシーと情報リテラシーの融合です。たとえば、「元本保証で高利回り」「ノーリスクで収益化」といった表現は、金融の常識から見れば明らかに非現実的です。こうした誘い文句に対して、即座に「通常ありえない」と気づく知識が求められます。また、個人で判断できないときには、第三者への相談を惜しまないことも、被害防止の基本的な姿勢です。

実践的な対策としては、以下のような行動が推奨されます。

• 金融取引は公式アプリやブックマーク済みの正規サイトから行うよう徹底する

• SMSやメールに記載されたURLを不用意にクリックしない

• 二段階認証を有効にし、不正利用通知をオンに設定する

• 金融商品や投資サービスの登録事業者かどうかを金融庁の検索サービスで確認する

• 家族間で情報共有の機会を定期的に設け、判断基準をすり合わせておく

家庭内における対話も重要です。子どもが初めてスマートフォンを持つ際のルール設定や、高齢の親に対する注意喚起など、世代を超えたリスク感覚の共有が、実は最も効果的な詐欺対策の一つです。

結びに代えて──詐欺は“情報”と“判断力”の隙を狙う

金融詐欺は、単に金銭を奪うだけの犯罪ではありません。個人の信用、社会の信頼、そして情報そのものの正当性に深く関わる構造的な問題です。詐欺の加害者は、情報の非対称性や心理的な隙間を突くことで、人々の冷静な判断を奪おうとします。
こうした現実に対し、完全な予防策を講じることは難しいかもしれません。しかし、自分の中に「これはおかしいかもしれない」と気づける視点を持つこと、そして不確かな情報には一呼吸置いて調べる習慣を持つことは、誰にでも可能な対抗手段です。
今後も詐欺の手法は進化を続けるでしょう。その中で、私たちができることは、日々の暮らしの中に判断力と知識を少しずつ積み重ねていくことです。自分自身を守るため、そして大切な誰かを守るために、知識という防具を身につけることが求められています。