お金に関する不安は多くの人が抱える共通の課題です。総務省の調査によれば、日本では約70%の世帯が「老後の生活資金」や「日々の生活費の増加」に対して不安を感じています。こうした不安を解消するには、計画的で現実的なマネープランを立てることが重要です。本記事では、お金の不安を軽減するための具体的な方法を解説していきたいと思います。

1. お金の不安の原因を特定する

まず、お金の不安がどこから来るのか、その原因を明確にしましょう。原因がわかれば、解決の糸口を見つけることができます。
多くの人が直面する問題のひとつに収支バランスの乱れがあります。例えば、月収25万円の家庭が毎月28万円を支出すると、年間で36万円の赤字が生じます。加えて、老後資金の不足は多くの家庭で大きな懸念事項です。老後に必要な生活資金は一般的に約2,000万円と言われていますが、年金だけでは補えない可能性が高いのが現状です。さらに、突然の病気や災害への備えが不十分であることも、不安を増幅させる原因となります。

2. マネープランを立てる具体的な方法

お金の不安を解消するためには、明確なマネープランを作成し、実行することが必要です。以下にそのステップを説明します。

2.1 現状の収支を詳細に把握する

まず、自分の収入と支出を正確に把握しましょう。これには以下の手順が役立ちます。

収入には月給だけでなく、副業収入や年に数回のボーナスも含める必要があります。例えば、月給25万円、副業収入5万円、ボーナス50万円を合算すると年間収入は400万円となります。一方で、支出は固定費と変動費に分けて記録します。家賃や光熱費などの固定費が月15万円、食費や娯楽費といった変動費が月10万円の場合、年間支出は300万円になります。この差額を元に、現状の課題を把握できます。

2.2 目標を設定する

次に、短期、中期、長期の目標を具体的に設定します。短期目標としては、1年間で生活費の3か月分、約75万円を緊急資金として貯めることが挙げられます。中期的には、5年以内に500万円を頭金としてマイホーム購入の準備を整えるのも良い目標です。そして長期目標としては、老後の生活資金として65歳までに2,000万円を貯蓄する計画を立てます。

2.3 リスクへの備えを強化する

予期せぬ出費に備えるには、生活費の3—6か月分を緊急資金として確保することが重要です。例えば、月々20万円の生活費が必要な家庭では、最低でも60万円、理想的には120万円を確保しましょう。また、医療保険や生命保険に加入することで、病気や事故に備えたリスク管理を行うことも重要です。

2.4 投資を活用して資産を増やす

貯蓄だけではインフレリスクに対抗できない場合があるため、投資を活用することが推奨されます。例えば、つみたてNISAで年間40万円を投資し、平均利回り3%で運用した場合、20年後には約930万円の資産が形成されます。さらにiDeCoを活用すれば、老後資金を効率的に準備することが可能です。

3. マネープランを成功させるコツ

計画を立てただけでは不十分です。それを実行し、習慣化する工夫が必要です。

• 自動化を活用: 給料日に自動的に貯蓄口座へ振り分ける設定をすることで、貯蓄の習慣が身につきます。

• 家族と共有する: 家族やパートナーとマネープランを共有し、同じ目標に向かって協力しましょう。

• 定期的な見直し: ライフステージの変化や収入の増減に応じて、プランを見直します。例えば、子供の進学や親の介護が必要になった場合、それに合わせた調整が必要です。

4. 専門家の力を借りる

自分だけでマネープランを立てるのが難しい場合、ファイナンシャルプランナー（FP）の力を借りるのも一つの手です。FPは、具体的な家計の診断や最適な資産運用のアドバイスを行います。例えば、月額5,000円程度で相談できるサービスを活用すれば、プロの視点からアドバイスを受けることができ、より安心して計画を進められるでしょう。

お金の不安を解消するためには

お金の不安を解消するためには、現状を正確に把握し、具体的な目標を設定することが重要です。収支のバランスを見直し、緊急資金の確保や投資を活用して資産を増やすことで、将来のリスクに備えることができます。また、必要に応じて専門家のアドバイスを受けることで、より確実なマネープランを実行できます。
不安を抱えることは誰にでもありますが、計画的な行動を通じて安心を手に入れることが可能です。今すぐ行動を始め、将来の自分にとって安心できる環境を整えましょう。